“이러다 줄줄이 문 닫을 판”…텅 비어가는 비명에 한은 ‘결단’ 내렸다

현금 사용 줄고 디지털 결제 급증
ATM은 줄고 오픈뱅킹은 성장
금융 소외와 사이버 위험도 커져

현금 없는 사회가 현실이 되고 있다는 말이 더 이상 과장이 아니게 됐다.

한국은행이 발표한 자료에 따르면 CD·ATM 이용 금액이 25년 만에 최저치를 기록했고, 오픈뱅킹과 간편결제가 생활 속으로 깊숙이 파고들며 현금의 자리를 빠르게 대체하고 있다.

현금의 몰락, 디지털의 부상

지난 6월 기준 CD(현금자동인출기) 공동망을 통한 계좌이체와 인출 금액은 12조 원 수준으로 2000년 이후 가장 낮은 수치를 보였다.

건수도 2천만 건대에 머물러 10년 전과 비교하면 3분의 1로 줄었다. 특히 지난 2월에는 27년 만의 최저치가 나오며 현금 이용 감소세가 선명하게 드러났다.

반면 오픈뱅킹은 2019년 도입 이후 급격히 성장해 한 달 이용액이 60조 원을 넘겼고, 지난해 말에는 68조 원으로 역대 최대치를 찍기도 했다.

현금 결제 비중도 빠르게 축소됐다. 한국은행이 성인 3500명을 대상으로 조사한 결과 지난해 결제에서 현금이 차지한 비율은 15.9%로, 신용카드(46.2%)와 체크카드(16.4%), 모바일카드(12.9%)에 밀렸다.

불과 10년 전만 해도 열 번 중 네 번은 현금이었는데, 이제는 한두 번만 현금이 쓰이는 수준으로 달라졌다.

세계적 흐름과 북한의 변화까지

이 같은 변화는 한국만의 현상이 아니었다. 노르웨이나 스웨덴처럼 현금 비중이 5% 안팎인 나라들이 늘고 있고, 미국이나 핀란드도 같은 길을 걷고 있다.

심지어 북한에서도 변화가 나타났다. NK뉴스는 평양의 상점과 식당, 교통수단에서 현금 대신 스마트폰 전자결제가 일반화되고 있다고 보도했다.

남북을 막론하고 현금의 입지가 축소되는 흐름이 뚜렷하게 이어지고 있는 셈이다.

현금 없는 사회는 분명 효율적이고 편리하다. 그러나 그 이면에는 놓치면 안 될 문제점도 있다. 디지털 기기에 익숙하지 않은 고령층이나 저소득층은 금융 생활에서 소외될 위험이 크다.

정전이나 해킹, 데이터센터 화재 같은 돌발 상황에서는 결제 수단이 마비돼 경제 전체가 멈춰 설 수 있다.

거래가 모두 기록으로 남으면서 개인의 사생활이 침해될 수 있고, 거대 결제 플랫폼에 권한이 집중되면 독과점과 높은 수수료 문제가 뒤따를 수도 있다.

한국은행은 “디지털 결제가 중심이 되더라도 현금은 꼭 필요하다”고 강조했다.

한은은 화폐유통시스템 협의회를 확대해 ATM 축소와 현금 거부 매장 확산에 대응책을 마련하고 있다. 현금 없는 사회가 불러올 부작용을 완화하면서도 시대의 흐름을 따라갈 수 있는 균형을 찾는 것이 과제가 되고 있다.

디지털과 현금이 공존하는 균형의 길을 모색하는 것이 중요해지는 시점이다.