통장에 7% 이자 따박따박? “믿고서 가입했다가”…’발칵’

은행 정기예금 금리 줄줄이 하락
7% 고금리 적금 조건은 까다롭고
3%대 상품은 시장에서 사라져

“높은 금리라서 혹했는데 실제로는 커피 한 잔 값도 안 되는 이자네요” 한국은행의 기준금리 인하 후 은행권에서 3%대 정기예금이 빠르게 사라지고 있다.

대신 은행들은 최고 7%대 금리를 내세운 특판 상품으로 고객을 유혹하고 있지만, 실상을 들여다보면 ‘그림의 떡’인 경우가 대부분이다.

2%대로 주저앉은 정기예금 금리

지난 8일 은행연합회 공시에 따르면 국내 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 주요 정기예금 상품 최고 금리(1년 만기 기준)는 연 2.90-3.30%로 집계됐다.

불과 일주일 전인 2일(연 2.95-3.30%)과 비교해 금리 하단이 0.05%포인트 낮아진 수치다.

농협은행은 대표 예금상품인 ‘NN올원e예금’ 금리를 2일 3.05%에서 7일 2.90%로 세 차례에 걸쳐 낮췄다.

신한은행의 ‘쏠편한 정기예금'(2.95%), KB국민은행의 ‘KB스타 정기예금'(2.95%), 하나은행의 ‘하나의 정기예금'(2.95%)도 지난달 말부터 최고 금리가 2%대로 내려앉았다.

시중은행보다 상대적으로 높은 금리를 제공해왔던 인터넷전문은행에서도 3%대 예금은 자취를 감췄다.

토스뱅크는 지난 7일 ‘토스뱅크 먼저 이자 받는 정기예금’ 금리를 기존 연 3.00%에서 2.70%로 0.30%포인트 낮췄다.

케이뱅크와 카카오뱅크도 지난달 정기예금 1년 만기 금리를 2.90%까지 내렸다고 은행 관계자들은 밝혔다.

우리은행 관계자는 “주력 예금 상품인 WON플러스예금의 경우 아직 3.00%의 금리를 제공하고 있지만 시장금리에 연동되는 상품이라 조만간 조정될 가능성이 있다”고 설명했다.

고금리 특판 상품의 까다로운 현실

이처럼 은행들이 기본 예금 금리를 줄줄이 내리는 가운데, 일부 은행들은 최고 연 7%대 고금리 적금상품을 내놓아 고객 유치에 나서고 있다.

그러나 상품 조건을 자세히 살펴보면 실제로 최고금리를 받기가 결코 쉽지 않다.

하나은행의 ‘달달하나적금’은 기본금리 연 2.00%에 우대금리 연 5.00%, 최고 연 7.00% 금리를 내세우고 있다.

하지만 이 우대금리를 모두 받으려면 급여 이체(1.00%), 하나카드 결제실적(0.50%)은 물론, 직전 1년간 예·적금이 없어야 하고(1.50%) 매달 전용 이벤트에도 참여(2.00%)해야 한다.

같은 은행의 ‘K리그 우승적금’도 예금 가입 시 선택한 응원팀이 해당 시즌에서 우승해야만 추가 우대금리를 받을 수 있는 조건이 붙어있다.

우리은행의 ‘우리페이 적금’ 역시 최고 연 7.00% 금리가 가능하지만, 급여 이체 10개월 이상(0.50%), 신규 일부터 3개월 내 우리페이 계좌 결제 사용액 30만원 이상(2.00%) 등 우대금리 조건이 상당히 까다롭다.

매일 입금해도 ‘커피 한 잔’ 값

인터넷은행들은 매일 입금하면 7%대 금리를 주는 한 달 적금으로 소비자들의 관심을 끌고 있다. 하지만 하루도 빠지지 않고 입금해도 받을 수 있는 이자는 몇천원에 불과한 경우가 많다.

케이뱅크의 ‘궁금한 적금’은 한 달간 매일 입금하면 기본금리 연 1.20%에 우대금리 최대 6.00%를 더해 연 7.20% 금리를 적용받을 수 있다.

그러나 일일 한도인 5만원씩 입금해도 받을 수 있는 이자는 세전 최대 4천892원에 그친다.

카카오뱅크의 ‘한달적금’ 역시 금리가 최고 7.00%이지만, 일일 최대한도인 3만원씩 매일 입금해도 받을 수 있는 이자는 고작 2천853원이다.

이에 소비자들은 “일일이 입금하는 수고를 들여도 받는 혜택이 너무 적다”며 불만을 터뜨리고 있다.

금융 전문가들은 “금리가 높은 상품일수록 부가 조건을 꼼꼼히 확인해야 한다”며 “화려한 숫자에 현혹되기보다 실제로 본인이 받을 수 있는 금리와 혜택을 따져봐야 한다”고 조언했다.

은행권 관계자는 “기준금리 인하 기조가 이어지면 2%대 정기예금이 일반화될 가능성이 높다”면서 “소비자들은 조건이 까다로운 고금리 특판에 현혹되기보다 안정적인 금융상품 포트폴리오를 구성하는 것이 중요하다”고 말했다.