대출 규제 풀었지만 시장은 ‘꽁꽁’…
주담대 회복은 언제?
“대출이 풀렸다고요? 현실은 다릅니다.”
주택담보대출을 둘러싼 한숨이 깊어지고 있다. 새해를 맞아 주요 시중은행들이 대출 규제를 완화했지만, 여전히 대출 신청자는 많지 않은 상황이다.
이는 금리 부담, 부동산 시장 침체, 그리고 수요 둔화가 복합적으로 작용한 결과다. 일부 보험사까지 대출 시장에 합류하며 기대감을 높였지만, 실제로는 시장 반응이 미지근하다.
3일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 주담대 잔액은 지난해 말 대비 약 48조 원 증가했다.
하지만 최근 몇 달간 증가 폭은 눈에 띄게 축소됐다. 특히 지난해 8월 9조 원 이상 급증했던 대출 수요는 금리 인상과 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 본격화되며 급격히 둔화했다.
한 은행 관계자는 “8월과 9월 주택 거래가 활발했을 때는 대출 문의가 폭발적이었다. 하지만 금리가 오르고 집값 전망이 불투명해지면서 지금은 대출 신청 자체가 줄었다”고 설명했다.
보험사들까지 주담대 시장에 참여하며 실수요자 유치에 나섰다.
KB손해보험은 올해부터 신규 물량 접수를 재개했고, NH농협생명과 NH농협손해보험도 제한적 조건 하에서 대출 신청을 받고 있다.
그러나 보험사의 주담대 비중은 여전히 시중은행에 비해 미미하다.
한 업계 관계자는 “보험사의 대출 금리는 은행보다 낮지 않은 데다 주담대가 주력 상품이 아니다 보니 실질적으로 대출 수요가 몰리지는 않을 것”이라고 말했다.
완화된 조건에도 수요 둔화, 왜?
새해 들어 은행들은 대출 문턱을 낮췄다. 모기지보험(MCI·MCG) 적용을 재개하며 대출 한도를 늘렸고, 생활 안정 자금을 위한 대출 한도도 확대했다.
서울 지역에서는 대출 한도가 최대 5,000만 원 늘어나기도 했지만, 유주택자의 대출 제한은 여전히 엄격하다.
전세대출 규제 완화와 비대면 대출 재개 같은 긍정적인 변화도 시장 분위기를 반전시키지 못했다.
가장 큰 걸림돌은 금리 부담이다. 지난해 잇따른 기준금리 인상으로 대출 금리가 급격히 상승하면서, 가계의 대출 부담이 한층 더 커졌다.
게다가 부동산 시장 침체가 장기화되면서 집값 하락 우려가 커지고, 이는 대출 신청을 주저하게 만드는 또 다른 요인으로 작용하고 있다.
대출 시장이 본격적으로 살아나기 위해서는 금리 안정과 부동산 시장 회복이 필수적이다.
전문가들은 “금리 인하와 더불어 부동산 시장의 안정적 회복이 동반되어야만 대출 시장의 반등이 가능할 것”이라고 분석한다.
